Garantieversicherung & Warenkreditversicherung – wo steckt das Potential?
Die R+V-Experten geben Tipps für Ihren Vertriebserfolg!
Die Themen Liquiditätssicherung (Garantieversicherung, KTV) und die Absicherung bei Forderungsausfällen (Warenkreditversicherung, WKV) ist speziell im Baugewerbe bei KMU eine Vertriebschance, die Sie sich als versierter Makler nicht entgehen lassen sollten. Denn nur wenige Branchenkollegen haben diese Bereiche bisher für sich als Potential entdeckt und KMU sind gezielt auf der Suche nach Beratern.
Worauf Sie bei der Absicherung besonders achten sollten, welche Highlights für Ihre Kunden im Bau ideal sind und wie Sie diese Vertriebschance richtig nutzen, haben wir für Sie praktisch zusammengefasst.
Wann ist eine Garantieversicherung (KTV) sinnvoll?
Liquidität ist im Baugewerbe ein hohes Gut, da die Umschlaggeschwindigkeit der Geldmittel sehr hoch ist. Zahlungsströme sind aber eher langsam und auf Grund der doch meistens geringeren Bonität der KMU in der Bauwirtschaft sind selten ausreichende Finanzierungsmittel und Banklinien vorhanden. Hier kann die Garantieversicherung wirkungsvoll eingreifen.
Mit Hilfe von Garantierahmen können Bauunternehmen notwendige Garantien beim Versicherer abrufen und sich somit Liquidität beschaffen, ohne die Kreditlinie der Bank zu belasten. Durch mehr finanziellen Spielraum für Investitionen oder die Finanzierung des laufenden Geschäftes können Unternehmen flexibel und wettbewerbsfähig bleiben.
So bietet die R+V-Garantieversicherung (KTV) eine sinnvolle Alternative zur Bankgarantie. Unsere Garantieverträge bestehen immer ohne persönliche Haftungen oder Blankowechsel, bei sehr guten Bonitäten sind sogar größere R+V-Verträge ohne Sicherheiten möglich. Außerdem rechnet der Versicherer nur die Kosten der Garantie Tag-genau ab und es werden keine weiteren Gebühren, wie z.B. für die Rahmenbereitstellung oder Ausstellungsgebühren, fällig.
Was ist die Warenkreditversicherung (WKV) und warum ist die Absicherung von Forderungsausfällen sinnvoll?
Die Warenkreditversicherung (WKV) schützt KMUs vor einer Insolvenz, denn Forderungsausfälle sind ein ernstzunehmendes Risiko für KMU mit niedriger Eigenkapitalisierung.
Selbst
gute Geschäftsbedingungen bergen mitunter unangenehme Überraschungen. Jeder
Zahlungsausfall eines Kunden (gewerblich oder privat) kann ein Unternehmen
schnell in Bedrängnis bringen – Dominoeffekt: eigene Zahlungsschwierigkeiten
bis hin zur Insolvenz. Warum?
Um einen Forderungsausfall von 10.000 EUR auszugleichen, müssen Sie bei einer Rendite von 4% vor Steuern einen Mehrumsatz von 250.000 EUR erwirtschaften – und das bei den derzeitigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen.
Highlights R+V-Garantieversicherung (KTV)
Die R+V in Wien bietet mit dem Service vor Ort ihren Maklern und deren Kunden alle üblichen Garantien wie z.B.
R+V prüft und stellt Sondertexte – auch in englischer Sprache – aus und übernimmt auch unbefristete Bürgschaften. Bei Ausschreibungen und der Annahme von Aufträgen bleiben somit Firmen flexibel und werden auch in schwierigen Zeiten durch mehr Sicherheit unterstützt.
Highlights R+V-Warenkreditversicherung (WKV)
Schnelle Entschädigung bei Nichtzahlungdes Kunden Eintritt des Versicherungsfalles für Inlandskunden und Kunden in Deutschland 2 Monate nach Überfälligkeit, bei sonstigen Kunden im Ausland 3 Monate nach Inkassoauftrag Vorteil: Sie müssen nicht die Insolvenz des Kunden abwarten und sichern sich schnelle Liquidität.
Forderungsausgleich bei Zahlungsunfähigkeit des Kunden Vorteil: Schadensbegrenzung und Liquiditätssicherung
Übernahme der Rechtsverfolgungskosten bei Inlandskunden und Kunden in Deutschland – Vorteil: Bei vollständig bestrittenen Forderungen kann geklagt werden, die Klagskosten werden von R+V ersetzt. Bei teilbestrittenen Forderungen übernimmt R+V auch die Klage ohne Kostenrisiko.
Mitversicherung von Forderungen gegenüber Privatkunden
Selbstkosten beim Fabrikationsrisiko sind mitversichert – Vorteil: Entstandene Kosten werden ersetzt, auch wenn der Versicherungsfall nach Produktionsbeginn und noch vor Lieferung eintritt.
Selbstprüfung für Kunden mit einem Außenstand bis zu 20.000 EUR ohne Prüfungsauftrag an R+V möglich Vorteil: Keine Prüfgebühren und vereinfachter Versicherungsschutz bis zu 20.000 EUR.
Vertrauensschutz bei zugesagten Kreditlimits Vorteil: Falls keine Möglichkeit besteht, einem Kunden bereits zugesagte Lieferungen oder Leistungen zu verweigern und bislang keine negativen Zahlungserfahrungen vorliegen, gilt diese Summe auch für künftige Forderungen bis zur nächsten Beendigungsmöglichkeit eines mit dem Kunden abgeschlossenen Vertrages – und zwar trotz Aufhebung oder Reduzierung der ursprünglich zugesagten Versicherungssumme.
Umsatzpolizze Vorteil: Pro Jahr nur eine Umsatzmeldung, Planungssicherheit, einfache Verwaltung/Abwicklung, da keine monatliche Salden-/Umsatzmeldung an den Versicherer zu erfolgen hat. Versicherungsschutz ist gewährleistet.
Nur wenige Meldeverpflichtungen/Obliegenheiten Vorteil: vereinfachte Abwicklung, da R+V nur die Schadenmeldung bei Zahlungsunfähigkeit und Nichtzahlung benötigt.
Welche Vertriebschancen bieten die R+V-Produkte?
KTV
Als Versicherungsmakler der Garantieversicherung (KTV) im Portfolio ergeben sich mehrere Vorteile:
KTV als Türöffner für Neukundenakquise Zunächst bietet nicht jede Versicherung auch KTV an, sodass sich für Sie als Makler gegenüber dem Versicherungsaußendienst ein gewisses Alleinstellungsmerkmal ergibt. Damit kann KTV als Türöffner bei der Neukundenakquise genutzt werden: mit dem nicht versicherungstypischen Produkt KTV, das im weiteren Sinne ein Kreditprodukt ist, beraten Sie als Makler den Finanzverantwortlichen bzw. oft direkt die Geschäftsleitung.
Mit dem Produkt KTV schaffen Sie als Makler Liquidität für Ihren Kunden und eröffnen eine Geldquelle und somit mehr Unabhängigkeit von der Hausbank.
WKV
Als Versicherungsmakler wissen Sie, wie wichtig Liquidität für ein Unternehmen ist.
Mit Ihrem Fachwissen und Beratungs-Know-how tragen Sie aktiv dazu bei, das wirtschaftliche Überleben ihrer KMU-Kunden mit der WKV abzusichern.
Neues Vertriebspotential am Markt!
Nützen
Sie Ihre Vertriebschance – die WKV ist ein großer Nutzen für sämtliche Firmen
als auch ein enormes Potenzial für Sie als Makler, da dieses Produkt bis dato
nur von wenigen vertrieben wird.
Welche Unterstützung erhalten Sie vom R+V-Team?
KTV
Mit der R+V
steht ein finanzkräftiger und solider Bürge mit über 50 Jahren Erfahrung in der
Abwicklung des Garantiegeschäftes zur Seite.
Die enge
Zusammenarbeit mit kleinen und mittelständischen Unternehmen ermöglichte es,
ein gutes standardisiertes Produkt anzubieten, das aber gleichwohl immer auch
passgenau auf den individuellen Bedarf eines Unternehmens zugeschnitten ist.
Im Dialog mit Makler und Kunde wird darauf geachtet, dass immer ausreichend Garantierahmen zur Verfügung steht, nur die notwendigen Garantien vereinbart sind und auch die Größe (Betrag) der einzelnen Garantie richtig gewählt ist.
WKV
R+V
steht Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, zum Beispiel bei der Überprüfung Ihrer potenziellen
Kunden vor Auftragsannahme, damit es danach zu keinen bösen Überraschungen
kommen kann.
Der
Kunde wird professionell durch einen Kreditprüfer gecheckt und laufend
überwacht.
Zudem hilft das R+V-Team gerne bei Fragen weiter oder begleitet Sie bei Ihrem Kundentermin, um Sicherheit zu gewinnen.
Sehr gerne schulen wir Sie und Ihre Mitarbeiter individuell, damit Sie künftig im Vertrieb gewappnet sind und Ihre Kunden bestmöglich beraten können.